中小企业贷款难一直是一个老生常谈的话题。一方面是企业缺钱时贷款无门，一方面是银行有钱不敢（或不愿）贷。
“不是我们银行不愿意放贷给中小企业，而是怕银行放出去的贷款收不回来，打了水漂。”在谈到中小企业贷款难的问题时，多家银行的相关人士纷纷表示：中小企业贷款难的关键在于一些企业对自身信用不重视，要从根本上解决贷款难的困境，首先要解决的就是企业信用的建设。
中小企业之苦
巧妇难为无米之炊
据了解，2009年，资阳共有7433户中小企业，2009年，全市银行业金融机构中小企业贷款余额98.71亿元，中国人民银行资阳市中心支行数据显示，2010年中小企业贷款增至131.2亿元，同比增长30.7%。但是目前资阳仍有不少中小型企业为融资的问题而烦恼。
中小企业往往因为流动资金不足，常常出现“等米下锅”的局面。缺钱是中小企业一直以来的普遍难题。有媒体报道,在中国，99%的企业是中小企业。他们对GDP的贡献超过60%，对税收的贡献超过50%，提供了80%的城镇就业岗位和82%的新产品开发。但是他们依然很难获得银行的青睐。
2011年是文少勇（化名）到资阳来的第三个年头，去年8月初在资阳成立了一个规模较小的广告公司，他向记者讲述了自己的半年来的“融资困境”，半年前，公司刚刚成立不多久，就同资阳两家房产公司谈好了合作条件，在成都也拉了不少的业务，经过多方努力还争取了一些户外广告的制作，因为200万的资金缺口一些业务根本就无法启动，现在公司已经处于半停业的状态。他说，从去年9月初至今，他主要的工作就是找银行筹措资金。去银行，银行答复：你们企业处在起步阶段，尚没有信用记录，所以不能贷款给你们。
如果去担保公司，文少勇又担心利率太高，公司根本就没有办法承受。找亲戚朋友拆借，这么一大笔钱谁也拿不出。所以，直到现在，文少勇广告公司所需要的200万资金仍无着落。“让我到哪里去找银行说的那些信用呢？现在好多大的单子都不敢接，煮熟的鸭子眼看着就飞了。如果再不接一些大的单子来做的话，公司可能就要关门了。”文少勇愁眉不展。
其实，文少勇的遭遇，也是我市很多中小企业面临融资困境的真实写照。由于中小企业并不具有像其它一些大型企业良好的信用，在跟银行交涉贷款业务时常常会碰壁。对中小企业来说，即使是“巧妇”，在面临流动资金缺少的情况下，也会“难为无米之炊”。
银行之忧
企业对信用重视程度不够
资阳市某银行相关人员介绍了企业贷款的四个条件：一是要有实际的生产经营活动，组织机构代码证、公司章程等都是必不可少的；二是要有中国人民银行的贷款卡；第三必须要有独立完善的财务体系；四是要有合适的抵押担保方式，如抵押品或者是担保公司作为担保。最重要的是企业的信用体系，一些企业在贷款时，往往因为自身信用度不够，申请贷款肯定就不会通过。
“中小企业贷款是银行发展的一个方向，贷款难的问题不仅仅是资阳，全国从主体上都是存在的。”资阳某银行中小企业贷款部的负责人说，“我们对企业有‘三品’和‘三表’的要求，即人品、产品、抵押品和水电气表、税收表、报表。三品中最重要的就是人品，人品又包含企业甚至是企业法人的信用程度。做生意讲求诚信，贷款肯定首要考虑的也是信用。”
中国人民银行资阳市中心支行有关人员介绍，人民银行近几年来建立了个人征信系统和企业征信系统，为银行和客户搭建了对接的平台，资阳许多重视信用的企业从中受益。但是目前仍有一些企业对信用重视不够，企业高管人员对个人信用不在乎，这都将会导致融资难。
破解“贷款难”
信用是关键所在
在走访中，不少企业主坦言向银行“借钱难”，而银行则普遍表示，银行存在着选择合适放贷企业更难的情况。就此，记者采访了多家银行的专业人士。他们一致认为，推进中小企业信用建设是缓解中小企业“融资难”的关键。
据银行相关人员介绍，中小企业贷款是各家银行都在积极争取的一块蛋糕，但也有相当一部分企业不能从银行贷款。究其原因有两个方面，一方面银行要从自身的风险和成本方面考虑，要尽量控制银行不良贷款率；另一方面，部分中小企业主信用意识相对欠缺，是融资难的首要制约因素。极少数的民营企业财务问题积弊多端、财务数据失实、虚假现象是融资难的直接原因。
中小企业想要从银行融资，某银行负责人建议，首要问题是加强企业和企业主个人的信用建设。企业还应当增加对外透明度，杜绝财务数据失实、虚假现象。同时，通过政府适度介入中小企业信用担保，引导社会评价导向和资源投向，引导民企尽快建立现代企业制度。
多方努力
共同解决“融资难”
目前，在我市开展业务的银行中已有多家银行开始重点发展中小企业贷款业务。自2009年起，中国人民银行资阳中心支行实施了诚信中小企业培植计划，每年选择100户符合国家产业、环保、信贷政策的中小企业进行信用培植，使企业逐步达到银行的贷款条件，为不少企业解决了燃眉之急。这对中小企业来说，无疑是个利好。
资阳市经信委相关人员介绍，市政府也在积极努力化解这个难题。通过加强政府引导，搭建银企合作平台；建立“信贷孵化园”， 通过政府、金融机构、担保公司、信用促进会的共同培育和辅导，使其尽快达到信贷准入条件；引入民生银行、成都银行、遂宁市商业银行等解决一部分企业贷款问题；创造更好的企业发展环境，引导中小型企业的良性发展。
对于中小企业自身来说，提高企业经营管理水平是必不可少的。简阳市某食品厂的负责人介绍，企业自身应该从管理创新、产品升级等方面努力，科学化生产也是必不可少的。该食品厂在企业成立之初也遇到过相同的问题，通过对自身的信用建设，获得了银行较高的认同度。
此外，业内人士还建议，拓宽企业的融资渠道也是较为重要的一个方面，一部分处于刚刚起步阶段的中小企业，遭遇紧缺资金时，可以选择合适的“风险投资基金”和合法的担保公司融资。
