“5年前去找银行办贷款，比登天还难。”四川资阳市一家企业的董事长谭明中说。自从四川资阳市银监部门推出“信贷孵化”项目以来，谭明中的企业从中受益，开始“鸟枪换炮”。如今，该企业也从小作坊生产方式升级为工业厂房规模生产。在四川资阳市，有700多户小微企业与谭明中的企业一样，通过“信贷孵化”获得融资，其中有57户还发展成为规模以上企业。
“信贷孵化”让小微企业融资更便捷
谭明中是四川资阳市精工机械有限公司的董事长，该公司是一个传统机械加工制造企业，长期从事制砖机械设备制造。谭明中说，2009年，建设银行资阳分行的客户经理主动找上门，把公司纳入了“信贷孵化”名单。2010年，建行资阳分行根据公司的资产状况，主动为精工机械公司资产抵押品进行重新组合。“银行主动上门服务，避免了我公司通过担保公司获取资金的高融资成本。成功获得800万元的贷款，节约了至少30万元的融资费用。”谭明中说。
“精工机械有限公司未来的前景非常不错，它的技术实力和制造规模目前在全国行业排名前3，但公司前期发展非常缓慢，是抱着‘金饭碗’找饭吃。”建设银行资阳分行副行长卢跃文告诉记者，“这样的小微企业属于典型的金融知识缺乏型，不知道公司10多年前买的土地及房产在增值后可以重新进行资产评估抵押贷款。”
在资阳市巨达汽车安全系统有限责任公司的生产车间内，工人们正加班加点生产汽车安全带，其产品远销欧洲、越南等国家和地区。而在今年上半年，该企业为了技改和扩大生产规模，面临资金短缺。按照传统模式，该企业为了获得银行贷款并不满足信贷条件。工商银行资阳分行副行长李军告诉记者，从4月份开始，他们经过积极探索，最终创新发展了一种互联互帮模式。“就是经过银行信用调查后，3户以上的小企业互相了解，互相信任，都有共同的目标和共同的意愿组成一个互联小组，那么这种企业向银行贷款可以不要担保，可以不要抵押”。今年6月，当地银行通过企业达成互联小组解决了该企业贷款抵押缺失难题，从而成功实现信贷孵化，让该企业成功获得500万元的融资。
首创信贷孵化化解企业融资难
资阳市精工机械有限公司由于有了建设银行800万元的融资支持，其发展也进入快车道。“2011年公司销售额为6800万元，2012年可望实现9000万元。”谭明中说。此外，该公司增强了资金实力以后，在资阳城南工业集中发展区新建了15000平方米的工业厂房，为今后码坯机的大批量生产和用智能机器人生产制砖机，实现公司跨越式发展创造了条件。
四川资阳银监分局局长胡净介绍说，在中国中西部地区，不少小微企业负责人金融意识薄弱，金融知识与产业知识结合度较低。这就会造成企业管理落后、财务不规范、缺乏有效担保等，而这些又是制约小微企业贷款“入门难”的主要症结。
2008年，资阳银监分局与资阳市委农办、市经委、市金融办、小微企业信用担保公司等单位进行沟通后，创造性提出“信贷孵化园”办法，所谓“信贷孵化园”，就是把信贷有需求，产品有市场，经营有效益，但暂不符合信贷条件的小微企业纳入其中。孵化措施包括明确一名银行领导负责，一名客户经理具体抓，拟定一个孵化方案，建立一本孵化台账，制定一套奖惩制度。“按照金融知识缺乏型、财务管理不规范型、抵押担保缺乏型等分类落实孵化责任，以此增强银行业机构服务小微企业的主动性。‘信贷孵化’的提出为破解小微企业融资难探索出了一条新的道路”。胡净说。
四年实践“信贷孵化”取得显著成效
记者了解到，在四川资阳地区，还有不少小微企业通过“信贷孵化”获得融资后发展为规模以上的企业。
四川省资阳市雅之江塑业有限公司始建于1995年，注册资金300万元，在2004年该公司塑胶制品销售名列资阳地区同行业第一。但该公司多年来一直是采取“滚雪球”的方式缓慢发展。2008年，资阳雁江区农村合作银行了解到这一情况后，积极与企业联系，根据金融知识缺乏型对该公司进行信贷孵化。2008年4月，雁江区农村合作银行将300万元流动资金贷款送到该企业手中，解决了企业当时急需的周转资金。
根据资阳银监分局提供的数据，从2008年以来，该市银行业机构通过“信贷孵化”方式已经培育成功小微企业751户，累计发放贷款47亿多元，培育出57户规模以上企业。除1户小企业因猪瘟导致违约外，孵化成功率达到99%以上。截至今年5月底，资阳小微企业贷款余额超过190亿元，较2007年增加157亿元左右，增长近5倍。资阳市政府金融办副主任张毅认为，“信贷孵化”模式缩小了银行的需求与企业能提供的存在差异，对全国破解小微企业融资难具有借鉴意义。
