“我们要努力建设‘企业立信、政府征信、专业评信、机构增信、全社会重信’的信用体系，有了良好的信用意识和信用能力，中小微企业包括大企业的融资问题才能够从根本上得到缓解。”工信部中小企业司巡视员狄娜在出席中国工业论坛时指出。
随着稳健货币政策效果的不断释放和全球经济震荡的持续发酵，中小企业资金短缺、成本高、负担重、经营难、企业倒闭、“跑路”等棘手问题日益显现。其中，融资难更被戏称为“难于上青天”。
“对于目前小企业面临的融资难题，人民银行、银监会和广大银行业做了大量工作，我们不但要高度重视，而且要多措并举。具体就是要努力做好八个字，即匹配、多元、扶持和生态。”狄娜在发言时强调。
“三批”助推银企优势互补
“小企业融资难，难在单体成本高。因此，小企业融资一定要考虑集合的概念。”狄娜说，反映在信贷市场上，具体包括三个方面。
大银行要做批量。在做批量方面，首推小企业信贷工厂模式。目前，建行和中行都在做小企业信贷工厂，由于信贷工厂能够较好地解决单体成本高问题，并且实现了信贷的标准化、模块化、流程化和网络化。
政策性银行要做批发。通过政策性银行与城市商业银行优势互补，从而实现多重效应叠加。众所周知，政策银行有规模没有“腿”（资金充足但缺少分支机构），而城市银行则有“腿”但是没规模。因此，二者资源整合，优势互补就很重要。“由此，我们与国家开发银行共同组织推出了中小企业融资‘三台一会’模式，即管理平台、信贷平台、担保平台和企业信用促进会。‘三台一会’的推出在一定程度上解决了银企之间信息不对称、银行找不着好企业；好企业找不到匹配银行的难题，这是非常好的优势互补。”
中小金融机构做匹配。小企业融资按区域可分为农村金融、城镇金融和城市金融。实现城市金融对小企业的支持，应认真考虑社区银行、科技银行等中小银行的建设问题。当然，监管部门的引导至关重要。因为如果监管部门不加以引导，中小银行仍会向异地乃至全国扩张，最终往大银行发展。总之，银行业要坚持市场细分，分层定位，可按主体、规模、区域实行许可，否则与小企业相匹配的中小金融机构仍会无着落。
此外，小企业融资还要做好共性平台，包括技术平台、检测平台、融资平台等等。具体来说，就是做“条、块、垛、帮”。“条”，就是指供应链，上下游、行业协会等；“块”是指工业园区、专业市场；“垛”就是产业集群；“帮”就是指具有共同特质如商帮文化的企业。上述各类平台，其行业背景强、信用半径短、综合成本（交易和监控）低，且风险可控，是中小企业融资的好依托。
“三集”扩充多元资金渠道
据了解，为解决小企业融资难问题，证监会在中小企业直接上市方面出台了一系列政策：一是制定创业板的再融资政策；二是进一步明确中小企业板上市和再融资政策；三是统一股份转让报价系统。
“小企业融资难不等于贷款难。”狄娜表示，由于中小企业发展周期不同，资金需求的条件和能力也不一样，创投、私募、上市、发债都要同时进行。
值得关注的是，工信部积极配合人民银行、联合银行间市场交易商协会，努力做好中小企业债务融资发行工作，扩大中小企业“三集”，即集合票据、集合债券、集合信托的发行规模，收到了较好的效果。
此外，由国家发改委牵头的创业投资引导基金建设，也已初步解决了基金的“有限合伙”、“重复纳税”、“创业投资退出机制”及“出资人与职业经理人权责机制”等问题。
金融扶持重在贷款规模单列
就扶持小企业政策来讲，主要是指加大财税和金融政策。其中，制定和完善财税政策，以刺激金融机构增加小企业融资是最主要的扶持政策。
“目前，财税这块我们是很好的，”狄娜坦言，国家实施了很多优惠的税收政策，例如印花税等税种的全免、小企业和三农的贷款以及银行的准备金所得税税前提取等都放宽了很多。
在金融政策方面，监管部门应引导金融机构将中小企业贷款规模单列，或至少确保一定占比。
在差异化管理方面，对于动态差别准备金率机制、小企业贷款多元化利率定价机制、小企业不良贷款容忍度考核办法等还在进一步研究细化。与此同时，把对中小企业的支持力度作为考核银行的主要参数，不同类型的银行实行不同评价标准等都体现了扶持中小企业的差异化监管理念。
“差异化监管应是一项系统工程，下一步我们要积极配合监管当局，使差异化监管措施更加明晰、细化并落在实处。”狄娜强调。
缓解融资难“信”字为先
谈到金融生态环境建设，狄娜认为，小企业融资难的最主要的原因之一在于信息不对称。因此，信用体系建设对于营造中小企业金融生态环境十分重要。
据了解，中国人民银行已经牵头起草了《征信管理条例》，以解决信用信息的依法披露、资源整合、平台和接口等问题以及培育企业对信用的现实需求等，这对提升小企业的主体能力、真正营造良好的金融生态环境具有重要意义。
具体而言，信用体系建设就是要建立“五信”体系，即企业作为市场主体之立信；政府作为管理机构之组织征信；有资质的评信机构之评信；以信用提升为主的机构之增信以及最终实现全社会重信。
“我们应该在这五个方面共同努力。”只有让企业立信，政府征信，专业评信，机构增信，最后全社会才能重信。营造“五信一体”的信用生态环境，才能从根本上解决中小企业的融资难。
本报记者 任奕奕
