征信业务主要包括信用记录、信用调查、信用评分、信用报告和信用评级。据了解，我国征信业最早在20世纪30年代初就已经出现了，那时上海已经有5家外国投资者开办的企业信用调查机构，他们是日本办的上海兴信所、帝国兴信所和东京兴信所，有美国办的商务征信所和中国商务信托总局。
融资难一直是困扰中小企业发展的难题。除了中小企业所特有的不足，金融机构与中小企业之间的信息不对称是主要原因，由于信息不对称，使得金融机构不能有效识别效益高的中小企业，从而导致了中小企业贷款风险增大、贷款成本提高，很难获得有效贷款，中小企业的成长之路步履维艰。
征信规范出台 缓解中小企业融资
近日，国务院常务会议审议通过了《征信业管理条例（草案）》，酝酿了十年的征信行业法规条文即将出台，我国征信业将有法可依。
央行有关负责人指出，《条例》的出台不仅提高中小企业的信息透明度，提高中小企业获得融资的可能性，而且有助于发展中小企业的信用价值，提高融资额度，将支持有信用、有效益的中小企业发展。
同时，商业银行还可以通过中小企业征信体系进一步了解企业信息和融资信息，借助中小企业信用信息资源，简化中小企业贷款调查手续，节省了历史交易、信用记录调查上的时间。特别是针对小微企业可依托信息资源，开发评分模型，发展批量化评价、审批，将提高审贷效率，降低交易成本，扩大信贷业务规模。央行该负责人进一步表示。
中小企业信用缺失明显
我国中小企业，尤其是珠三角地区、江浙地区的在去年的一年中经营状况很糟糕。2012年关于温州不良贷款、企业倒闭、企业老板跑路等新闻频频见诸报端，据有关统计去年9月末温州银行业不良贷款率上升至3.27%。银监会公布数据显示，2012年第三季度的不良贷款余额4788亿元，不良贷款率为0.95%，较前两季度上升0.01个百分点。
2012年对于担保行业来讲无疑是及其痛苦煎熬的一年，中担、华鼎、创富三家担保公司违规事件给这个行业带来了致命的一击。监管部门为了规避行业风险开始了大规模的清理整顿，银行开始收紧银根。
小企业集合债券市场信用风险事件近日深受业内关注。作为黑龙江省中小企业2010年第一期集合票据的联合发行人之一，哈尔滨某公司2012年19日发布公告，由于公司现金流紧张，短债偿债压力较大，若无法按时足额向投资人偿付债券本息，届时将由担保及再担保公司代偿。2012年内此前的北京两家中小企业也因自身原因，无法按时兑付，均由担保公司代为偿还。
完善社会征信体系 帮助中小企业融资
2011年10月温家宝总理在国务院常务会议上部署了制订社会信用体系建设规划。指出良好的社会信用是经济社会健康发展的前提，是每个企业、事业单位和社会成员立足于社会的必要条件。
2005年人民银行启动企业征信系统升级工作，实现了主要商业银行联网试运行，在上海、天津、浙江、福建四省市提供实时查询服务，近期将实现全国所有商业银行和有条件的农村信用社全国联网运行。
目前，人民银行正在通过改进支付工具为企业信用信息基础数据库采集企业之间的商业信用信息创造条件，通过采集尚未与银行发生信贷关系的中小企业信用信息，推动建立中小企业信用体系。
随着全社会信用意识的不断提高，征信系统的进一步完善对社会的经济活动将起到一定的约束作用，企业之间的竞争会朝着良性发展。完善的征信体系可以有效地防范潜在的风险，有效的解除社会违约现象，也降低了中小企业和银行两者的交易成本。（编辑：冯丛枝）
